Что делать, если мошенники оформили на вас кредит в банке?

В Казахстане всё чаще фиксируются случаи мошенничества с использованием персональных данных: злоумышленники берут кредиты и займы на имя ничего не подозревающего человека. Это возможно как при утере удостоверения личности, так и при утечке данных из баз или после звонков от «лжесотрудников банков». Результатом может стать испорченная кредитная история, судебные тяжбы и даже арест счетов.

Что делать, если вы столкнулись с такой ситуацией? Как защититься заранее и куда обращаться, если на ваше имя уже оформили кредит?

Как обезопасить себя от кредитных мошенников

Предотвратить проблему — проще и безопаснее, чем потом пытаться вернуть свою репутацию. Вот ключевые правила:

1. Не передавайте ИИН, номер карты, срок действия, CVV-код и СМС-пароли посторонним лицам. Настоящие банки не просят такие данные по телефону или в мессенджерах.
2. Не отвечайте «да» на звонки с неизвестных номеров, особенно если вас просят подтвердить личность — запись голоса могут использовать в мошеннических целях.
3. Проверяйте сайты, через которые оформляете платежи или займы. Безопасные сайты начинаются с https:// и не содержат орфографических ошибок в названии.
4. Никогда не пересылайте фото удостоверения личности в мессенджерах незнакомым людям. Этим часто пользуются при оформлении займов онлайн.
5. При утере документов сразу же обращайтесь в ЦОН или через eGov.kz и подайте заявление об утрате — это снизит риск использования ваших данных.
6. Раз в полгода проверяйте кредитную историю. Это можно сделать через eGov, Первое кредитное бюро (1cb.kz) или КБКИ (kbki.kz) — бесплатно 1 раз в год.

Соблюдение этих простых мер поможет снизить риск попасть в ловушку кибермошенников, особенно в условиях роста активности «онлайн-аферистов».

Как узнать, что на вас оформили кредит

Первый тревожный сигнал — звонки от банка или МФО о просрочке по кредиту, который вы не брали. Другие признаки:

• получение СМС с одобрением заявки;
• письма на электронную почту от организаций, с которыми вы не взаимодействовали;
• отказ в получении нового кредита — из-за испорченной кредитной истории.

Что делать:

1. Перейдите на eGov.kz, авторизуйтесь через ЭЦП или через приложение eGov Mobile.
2. Найдите услугу «Получение кредитного отчета».
3. Ознакомьтесь со всеми оформленными кредитами.
4. Если в отчете появился неизвестный займ — переходите к активным действиям.

Пошаговый план, если на вас оформили кредит

1. Обратитесь в полицию

Незамедлительно напишите заявление о мошенничестве. Это можно сделать:

• в ближайшем отделе полиции;
• через eGov (в некоторых регионах доступна онлайн-подача);
• или лично в ЦОНах с функцией подачи заявлений.

В заявлении опишите:

• что вы не оформляли данный займ;
• где и как могли быть украдены данные;
• приложите копию кредитного отчета и справку об утере документов (если есть).

Попросите назначить почерковедческую экспертизу, если кредит оформлялся очно. Если — онлайн, правоохранители могут запросить IP-адрес и технические детали у организации.

2. Обратитесь в банк или МФО, оформившую кредит

Найдите юридический адрес организации и направьте письменное заявление. Укажите:

• что вы не оформляли кредит;
• требуете приостановить начисление процентов и взыскание;
• просите провести внутреннее расследование.

Приложите:

• копию удостоверения личности;
• копию кредитного отчета;
• копию заявления в полицию;
• справку об утере документа (если есть).

Совет: подавайте заявление в двух экземплярах. Один с подписью и входящим номером — оставьте себе. Он пригодится в случае спора или суда.

3. Потребуйте копии документов по кредиту

Вы имеете право получить:

• копию кредитного договора;
• копии документов, на основании которых оформлен кредит;
• ФИО и должность сотрудника, выдавшего займ;
• видеозаписи (если использовался кредитомат);
• технические данные (IP-адрес, номер телефона, устройство) — если займ выдан онлайн.

Если организация отказывает — направьте жалобу в АРРФР — Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Также можно пожаловаться в КФН при Нацбанке.

4. Судебный путь — как крайняя мера

Если банк не идёт на контакт или отказывается аннулировать кредит, подавайте иск в суд. В иске укажите:

• что кредит оформлен без вашего ведома;
• действия банка нарушают ваши права;
• кредит должен быть признан ничтожным.

По решению суда:

• кредит будет аннулирован;
• проценты и штрафы — списаны;
• запись в кредитной истории — удалена;
• банк обязан подать данные об аннулировании в кредитное бюро.

Как очистить кредитную историю

Даже если суд или полиция признали факт мошенничества, запись в кредитной истории не исчезает автоматически. Нужно:

1. Обратиться в банк с просьбой направить письмо в кредитное бюро.
2. Либо обратиться в бюро самостоятельно с подтверждающими документами.
3. Проверить спустя 10–15 дней, удалена ли запись.

Подведем итоги

Если вы столкнулись с фактом оформления кредита мошенниками, важно действовать быстро и последовательно:

1. Проверить кредитную историю.
2. Подать заявление в полицию.
3. Обратиться в финансовую организацию.
4. Собрать документы и при необходимости — обратиться в суд.
5. Удалить ложный займ из своей кредитной истории.

Своевременные действия помогут вам избежать финансовых последствий и восстановить репутацию. Не игнорируйте подозрительные звонки и уведомления — это может быть первым сигналом атаки на ваши данные.