Как не попасть на уловки мошенников и сохранить свои деньги?

С ростом цифровизации банковских услуг удобство для клиентов возросло — многие операции теперь выполняются онлайн: переводы, оформление займов, инвестиции, открытие вкладов. Однако вместе с этим выросли и масштабы мошенничества. Злоумышленники используют новые технологии, подделывают номера банков, записывают голосовые ответы, взламывают мессенджеры, создают deepfake-видео и активно манипулируют доверчивыми гражданами.

Фейковые приложения

Фальшивые мобильные приложения — одна из главных угроз 2025 года. Эти программы маскируются под официальные банковские клиенты, приложения маркетплейсов, службы доставки и госуслуг. Они копируют дизайн настоящих приложений, а иногда даже дублируют функциональность, чтобы не вызывать подозрений. Основная цель — выманить логин, пароль, SMS-коды или перехватить доступ к экрану.

Особенно опасны APK-файлы, распространяемые в мессенджерах или через рекламу в социальных сетях. Некоторые даже проходят проверку в магазинах приложений, если маскируются под аналитику или сервис оплаты.

Как защититься:

1. Загружайте приложения только из официальных магазинов — Google Play, App Store, Huawei AppGallery.
2. Обратите внимание на название разработчика, количество скачиваний и отзывы.
3. Не устанавливайте APK-файлы вручную, если не уверены в источнике.
4. После установки не давайте разрешений на доступ к SMS, звонкам, микрофону, экрану, если это не требуется по назначению.

IP-телефония и робозвонки

Современные технологии позволяют мошенникам подделывать номера телефонов с высокой точностью. В 2025 году очень легко имитировать звонок с номера вашего банка, страховой или даже правоохранительных органов. Жертве сообщают, что с её счета пытаются украсть деньги, и предлагают «спасти» средства, переведя их на «безопасный счет».

Чтобы охватить тысячи жертв, преступники используют роботов с записанным голосом. Если человек проявит интерес, звонок переводится на живого «оператора», который ведёт «допрос» с целью получения полной финансовой информации.

Что нужно помнить:

1. Ни один банк никогда не попросит назвать PIN-код, CVV-код, коды из SMS или пароли от онлайн-банка.
2. Если звонящий просит срочно перевести деньги — это точно мошенник.
3. Всегда перезванивайте самостоятельно по номеру, указанному на официальном сайте банка или на обратной стороне карты.

Голосовая биометрия и запись ответов

С развитием биометрической идентификации мошенники научились использовать голосовые фрагменты для доступа к аккаунтам и оформления микрозаймов. Они задают безобидные вопросы, чтобы человек произнёс слова «Да», «Согласен», «Подтверждаю», которые могут быть использованы в автоматических системах распознавания.

Иногда мошенники звонят несколько раз, чтобы получить набор нужных слов. Эти записи потом могут быть нарезаны и скомбинированы для прохождения голосовой аутентификации в банках и МФО, особенно если у них есть подельники среди сотрудников.

Рекомендации:

1. Никогда не произносите утвердительные фразы при звонках с неизвестных номеров.
2. Если звонящий представляется банком, но задаёт подозрительные вопросы — завершите разговор.
3. Используйте «цифровые подписи» в приложениях, не полагайтесь только на голос.

Deepfake-видео и видеообман

Deepfake-технологии в 2025 году достигли уровня, позволяющего в реальном времени подделывать голос и лицо человека в видеозвонках. Мошенники могут выдать себя за начальника, родственника или коллегу, используя ранее записанные фрагменты видео. Такие случаи уже зафиксированы в корпоративной среде, где сотрудник переводил крупные суммы, думая, что получил распоряжение от руководства.

Также злоумышленники могут подделывать видеообращения с просьбой о помощи и рассылать их через мессенджеры.

Что делать:

1. Если вам поступает просьба перевести деньги в видео/звонке — перепроверьте через альтернативный канал: личный звонок, e-mail, мессенджер.
2. Используйте кодовое слово или фразу, известную только узкому кругу.
3. Компании могут внедрять двухфакторные проверки распоряжений по суммам и каналам связи.

Сообщения в мессенджерах «от родственников»

Мошенники взламывают аккаунты в Telegram, WhatsApp, Instagram и Viber. После взлома они рассылают сообщения якобы от имени ваших друзей или родственников: «Привет, можешь одолжить деньги на пару дней?», «У меня проблема, срочно нужна помощь».

Эта схема особенно эффективна среди пожилых людей, которые не привыкли проверять подлинность сообщений. Даже фото, голосовые и видео не всегда гарантируют безопасность — если аккаунт полностью захвачен.

Как себя обезопасить:

1. Настройте двухфакторную аутентификацию в мессенджерах.
2. Если получили просьбу о деньгах — обязательно перезвоните и уточните лично.
3. Подозрительные аккаунты можно заблокировать и пожаловаться через сам мессенджер.

Перевод денег «по ошибке»

Суть схемы: на вашу карту поступает перевод, через несколько минут звонит «ошибающийся» человек и просит вернуть деньги, при этом сильно давит на жалость или благодарит авансом. На деле, на ваше имя оформлен кредит, и вы, сами того не зная, возвращаете деньги мошеннику.

Такие схемы всё чаще используются через мобильные банки и микрофинансовые организации. Они могут сопровождаться поддельными СМС, подтверждающими, что «отправитель» действительно тот, за кого себя выдает.

Как поступить правильно:

1. Не спешите возвращать деньги.
2. Позвоните в банк, сообщите о поступлении средств и попросите проверить источник.
3. Не отправляйте деньги самостоятельно — банк сам выполнит возврат, если перевод действительно был ошибочным.

Поддельные сайты и фишинговые письма

Мошенники массово рассылают письма от имени известных компаний: банков, маркетплейсов, служб доставки. В письме — ссылка на поддельный сайт, визуально идентичный настоящему. Зайдя туда, пользователь может ввести логин и пароль, не подозревая, что находится на фишинговой странице.

Кроме того, фишинг активно распространяется через СМС и мессенджеры. В 2025 году мошенники могут подделывать даже интерфейс мобильных приложений через «наложение» на экран.

Как не попасться:

1. Проверяйте адрес сайта: настоящие домены заканчиваются на .kz, .com, .ru и соответствуют названию компании.
2. Никогда не переходите по ссылкам в письмах и сообщениях — вводите адрес вручную.
3. Включите двухфакторную авторизацию и используйте уникальные пароли для каждого сайта.

Если мошенник получил ваши данные

Если вы случайно передали мошенникам конфиденциальную информацию (номер карты, паспортные данные, коды), действовать нужно немедленно:

1. Заблокируйте карты и счета в мобильном приложении или по горячей линии.
2. Свяжитесь с банком и предупредите о возможной мошеннической активности.
3. Обратитесь в полицию, зафиксируйте факт обмана — это поможет в дальнейшем избежать ответственности за возможные кредиты.
4. Смените пароли на всех сервисах и включите 2FA.
5. При подозрении на установку вирусов — проведите антивирусную проверку устройства.

Проверка кредитной истории

Регулярная проверка кредитной истории помогает не только контролировать свою финансовую репутацию, но и обнаружить признаки мошенничества, например, если кто-то оформил займ на ваше имя.

Проверить историю можно через:

1. Электронное правительство (egov.kz)
2. ЦОН
3. Первое кредитное бюро
4. Некоторые банковские приложения (например, Kaspi, Jýsan, Halyk)

Раз в год выписка предоставляется бесплатно. Вы увидите все запросы в вашу историю, даже если вы не подавали заявку.

                                            Инструкция как проверить кредитную историю

Совет: Проверяйте историю не реже одного раза в 6 месяцев. Это особенно важно, если вы передавали паспортные данные в интернет-магазинах или МФО.

Дополнительные меры защиты

Чтобы минимизировать риски и повысить безопасность:

1. Установите лимиты на онлайн-переводы и платежи.
2. Подключите уведомления по SMS или в приложении на каждую операцию.
3. Используйте антивирусное ПО и VPN, особенно в общественных сетях.
4. Настройте биометрию (отпечаток пальца, Face ID) для входа в приложения.
5. Установите надежные пароли и используйте менеджеры паролей.
6. Следите за новостями: на сайтах банков часто публикуются предупреждения о новых схемах мошенничества.

Заключение

Мошенники становятся умнее, изобретательнее и техничнее, но и вы можете повысить свою финансовую и цифровую грамотность. Основное правило — не передавайте личные данные и деньги без двойной проверки. Чем внимательнее вы относитесь к своим действиям в интернете, тем труднее вас обмануть.

Будьте на шаг впереди мошенников — защищайте себя и своих близких.