Кредиты для малого бизнеса и ИП в Казахстане в 2026 году

Кредит для бизнеса в Казахстане можно получить на пополнение оборотных средств, покупку оборудования, открытие новой точки, инвестиции или рефинансирование действующих займов. Банки предлагают отдельные программы для ИП и ТОО, в том числе онлайн-кредиты без залога и финансирование с государственной поддержкой через Фонд «Даму».

Условия зависят от срока работы бизнеса, оборотов, кредитной истории, цели займа и наличия обеспечения. Действующему ИП с подтверждаемыми оборотами получить беззалоговый кредит обычно проще, чем предпринимателю, который только открывает бизнес.

Где взять кредит для бизнеса в Казахстане

В 2026 году предпринимателям доступны несколько основных вариантов финансирования:

• онлайн-кредит для ИП без залога;
• кредит для ТОО;
• залоговый бизнес-кредит;
• кредитная линия или овердрафт на оборотные расходы;
• кредит на оборудование и инвестиции;
• кредит для бизнеса с государственной гарантией;
• субсидируемое финансирование через программы Фонда «Даму»;
• отдельные программы для начинающих предпринимателей.

Примеры действующих банковских предложений:

Условия банков регулярно меняются. Перед оформлением необходимо сравнивать не только номинальную ставку, но и ГЭСВ, комиссии, требования к оборотам и обеспечению.

Кредит для ИП в Казахстане

Для индивидуальных предпринимателей банки предлагают как классические кредиты, так и полностью цифровое финансирование.

Обычно кредит для ИП можно использовать на:

• закупку товара;
• пополнение оборотных средств;
• аренду помещения;
• оборудование;
• ремонт;
• покупку транспорта для бизнеса;
• расширение торговой точки;
• рефинансирование других бизнес-кредитов.

Например, Halyk Bank предлагает онлайн-кредит для ИП до 100 млн ₸ на срок до 48 месяцев. Банк ЦентрКредит — беззалоговый кредит для ИП до 30 млн ₸ на срок до 48 месяцев.

По отдельным программам решение принимается автоматически на основании ИИН, данных бизнеса, оборотов и кредитной истории.

Кредит для ТОО

ТОО обычно доступны более крупные суммы, но банк может запросить финансовую отчетность и дополнительные документы.

Например, в Halyk Bank для ТОО доступно онлайн-финансирование до 300 млн ₸ на срок до 36 месяцев. В Банке ЦентрКредит без залога можно получить до 100 млн ₸, а при наличии обеспечения — до 300 млн ₸.

При рассмотрении заявки банк может анализировать:

• срок существования ТОО;
• обороты по счетам;
• налоговую отчетность;
• прибыль и долговую нагрузку;
• кредитную историю компании и собственников;
• действующие обязательства;
• наличие залога;
• отрасль и цель финансирования.

Для крупных сумм часто требуется обеспечение.

Можно ли получить кредит для бизнеса без залога

Да. В Казахстане есть беззалоговые бизнес-кредиты для ИП и ТОО.

Такие продукты подходят прежде всего действующему бизнесу с подтверждаемыми оборотами.

Преимущества кредита без залога:

• не нужно передавать недвижимость или другое имущество в обеспечение;
• меньше документов;
• решение может приниматься онлайн;
• деньги можно получить быстрее.

Недостатки:

• сумма обычно ниже, чем по залоговому кредиту;
• ставка может быть выше;
• банк внимательнее оценивает обороты и кредитную историю;
• начинающему бизнесу получить такой кредит сложнее.

Например, Банк ЦентрКредит предлагает ИП без залога до 30 млн ₸, а ТОО — до 100 млн ₸. В Halyk Bank максимальная сумма онлайн-кредита для ИП достигает 100 млн ₸.

Кредит для бизнеса с залогом

Если требуется крупная сумма или длительный срок, банк может предложить кредит под залог.

В качестве обеспечения могут рассматриваться:

• квартира;
• жилой дом;
• коммерческая недвижимость;
• земельный участок;
• депозит;
• транспорт;
• оборудование;
• другое ликвидное имущество.

Залог позволяет получить более высокий лимит и в некоторых случаях снизить ставку.

Например, Банк ЦентрКредит предлагает субъектам малого и среднего бизнеса залоговое финансирование до 300 млн ₸ на срок до 120 месяцев. В ForteBank есть залоговые программы для бизнеса со сроком до 84 месяцев.

Перед оформлением нужно учитывать расходы на оценку, страхование и регистрацию залога, если они предусмотрены условиями банка.

Можно ли получить кредит для бизнеса с нуля

Получить кредит предпринимателю без действующих оборотов сложнее, но такие программы существуют.

Обычный онлайн-кредит без залога чаще рассчитан на ИП или ТОО, которые уже работают определенное время. Например, для некоторых продуктов Halyk требуется, чтобы ИП действовал не менее 6 месяцев, а ТОО — не менее 12 месяцев.

Для стартапа стоит рассмотреть:

• специальные программы банков;
• программы Фонда «Даму»;
• кредит под залог;
• финансирование с гарантией «Даму»;
• государственные программы поддержки начинающих предпринимателей.

У ForteBusiness, например, есть программа Start Up для запуска бизнеса. Максимальная сумма финансирования достигает 100 млн ₸, а участие Фонда «Даму» является обязательным условием программы. Для заемщика также требуется бизнес-план.

То есть запрос «кредит для бизнеса с нуля без дохода и без залога» на практике является одним из самых сложных: банк должен понимать, за счет чего заемщик будет возвращать деньги.

Что проверяет банк при выдаче кредита бизнесу

При рассмотрении заявки банк оценивает не только кредитную историю предпринимателя.

Основными параметрами могут быть:

Срок работы бизнеса

Чем дольше работает ИП или ТОО, тем больше данных банк может использовать для оценки.

Для автоматических онлайн-кредитов нередко установлен минимальный срок регистрации бизнеса — например, 6 или 12 месяцев.

Обороты

Банк анализирует поступления по счетам и стабильность бизнеса.

Высокие обороты сами по себе не гарантируют одобрение, но помогают подтвердить способность обслуживать кредит.

Налоговая отчетность

Расхождения между оборотами, отчетностью и заявленными доходами могут повлиять на решение.

Кредитная история

Проверяются действующие кредиты, просрочки и другие обязательства.

Для ТОО банк также может анализировать кредитную историю собственников и руководителей.

Долговая нагрузка

Если большая часть доходов уже направляется на обслуживание кредитов, банк может снизить сумму или отказать.

Цель кредита

Инвестиционный кредит, покупка оборудования, оборотное финансирование и рефинансирование оцениваются по-разному.

Залог

При залоговом кредитовании банк оценивает стоимость и ликвидность имущества.

Какие документы нужны для бизнес-кредита

Для небольшого онлайн-кредита список документов может быть минимальным.

В некоторых банках для предварительной заявки ИП достаточно:

• ИИН;
• номера телефона;
• регистрации ИП;
• согласия на получение данных из государственных и кредитных систем.

Для более крупного кредита могут потребоваться:

• удостоверение личности;
• регистрационные документы ИП или ТОО;
• налоговая отчетность;
• выписки по счетам;
• документы на залог;
• финансовая отчетность;
• договоры с контрагентами;
• бизнес-план;
• документы, подтверждающие цель кредита.

Точный перечень зависит от банка и суммы финансирования.

На что можно взять бизнес-кредит

Банки разделяют цели финансирования на несколько категорий.

Пополнение оборотных средств

Деньги можно использовать на:

• закупку товара;
• сырье;
• расчеты с поставщиками;
• текущие расходы;
• сезонные закупки;
• покрытие временного кассового разрыва.

Инвестиции

К инвестиционным целям относятся:

• покупка оборудования;
• расширение производства;
• строительство или ремонт;
• приобретение коммерческой недвижимости;
• открытие дополнительной точки;
• модернизация бизнеса.

Рефинансирование

Некоторые банки позволяют закрыть бизнес-кредит другого банка или МФО новым займом с другими условиями.

Кредитная линия для бизнеса

Если деньги нужны регулярно, вместо обычного кредита может быть удобнее кредитная линия.

Банк устанавливает лимит, в пределах которого предприниматель использует деньги по мере необходимости.

Такое финансирование подходит для:

• закупки товаров;
• сезонных расходов;
• выплаты зарплаты;
• налогов;
• краткосрочных кассовых разрывов.

Например, Банк ЦентрКредит предлагает кредитный лимит на счет до 250 млн ₸ для действующих бизнес-клиентов. Лимит может пересматриваться с учетом оборотов и активности клиента.

Если заемщику не нужна вся сумма сразу, кредитная линия может быть выгоднее обычного кредита, поскольку проценты обычно начисляются на фактически использованные средства согласно условиям договора.

Что такое программы «Даму» для бизнеса

Фонд развития предпринимательства «Даму» не заменяет коммерческий банк. Предприниматель получает финансирование через банк или другую финансовую организацию, а Фонд предоставляет инструменты государственной поддержки.

Основные варианты:

• гарантирование;
• субсидирование процентной ставки;
• льготное финансирование.

В 2026 году условия программ были существенно обновлены.

Гарантия Фонда «Даму»

Если у предпринимателя недостаточно собственного залога, часть обеспечения может предоставить Фонд «Даму».

В рамках действующего Гарантийного фонда финансирование может составлять до 7 млрд ₸, а гарантия — до 85% суммы финансирования, но не более 3,5 млрд ₸.

Гарантия может использоваться для:

• инвестиций;
• пополнения оборотных средств;
• рефинансирования.

Важно понимать: гарантия «Даму» не означает автоматического получения кредита.

Сначала банк оценивает самого заемщика и проект. Если бизнес соответствует требованиям, для недостающего обеспечения может использоваться гарантия фонда.

Программа «Іскер аймақ»

В 2026 году Фонд «Даму» реализует программу «Іскер аймақ», направленную на поддержку микро- и малого бизнеса.

Она предусматривает субсидирование процентной ставки для предпринимателей из приоритетных направлений.

В числе таких направлений:

• обрабатывающая промышленность;
• переработка сельскохозяйственной продукции;
• производство продуктов питания;
• производство мебели;
• производство строительных материалов;
• ремесленничество и ряд других отраслей.

Финансирование может использоваться на инвестиционные цели и пополнение оборотных средств.

Программа особенно ориентирована на микро- и малые предприятия, в том числе находящиеся в сельской местности и малых городах.

В каких банках работают программы «Даму»

Фонд сотрудничает с банками второго уровня и другими финансовыми организациями.

В 2026 году среди банков, участвующих в различных механизмах поддержки «Даму», есть:

• Halyk Bank;
• Банк ЦентрКредит;
• ForteBank;
• Alatau City Bank;
• Евразийский банк;
• Нурбанк;
• Bank RBK;
• другие партнеры.

Наличие средств и участие конкретного банка зависят от программы и периода подачи заявки.

Поэтому перед обращением необходимо проверять текущий список участников и доступность финансирования.

Как получить кредит с гарантией «Даму»

Обычно схема выглядит следующим образом:

1. Предприниматель выбирает банк и подает заявку на бизнес-кредит.
2. Банк анализирует бизнес и проект.
3. Если кредитоспособность достаточная, но не хватает залога, рассматривается возможность гарантии «Даму».
4. Банк направляет необходимые документы.
5. Фонд принимает решение по предоставлению гарантии.
6. После оформления документов банк выдает кредит.

Самому предпринимателю не нужно сначала получать деньги в «Даму», а затем идти в банк.

Как выбрать кредит для малого бизнеса

Сравнивать предложения только по максимальной сумме не стоит.

Обратите внимание на:

Для оценки реальной стоимости кредита в первую очередь стоит смотреть на ГЭСВ, а не только на рекламную номинальную ставку.

Что лучше: бизнес-кредит или обычный потребительский кредит

Для предпринимательских расходов обычно правильнее использовать специализированный бизнес-кредит.

У него могут быть:

• более крупная сумма;
• более длительный срок;
• возможность учитывать бизнес-обороты;
• финансирование ИП или ТОО;
• возможность предоставить залог компании;
• доступ к программам «Даму»;
• кредитная линия.

Потребительский кредит оформляется физическим лицом и рассчитан на личные нужды. Его условия и лимиты могут быть менее подходящими для финансирования бизнеса.

Почему могут отказать в кредите бизнесу

Основные причины отказа:

• недостаточный срок работы бизнеса;
• низкие или нестабильные обороты;
• просрочки по действующим займам;
• высокая долговая нагрузка;
• налоговая задолженность;
• недостаточная стоимость залога;
• отсутствие подтверждения цели финансирования;
• отрицательная кредитная история;
• финансовые показатели не соответствуют размеру запрашиваемого кредита.

Банк может не сообщать подробную скоринговую модель, поэтому выполнение формальных требований не гарантирует одобрение.

Как повысить вероятность одобрения

Перед подачей заявки стоит:

1. Проверить кредитную историю.
2. Погасить просроченные обязательства.
3. Проверить налоговую задолженность.
4. Подготовить актуальную отчетность.
5. Собрать выписки по оборотам.
6. Запрашивать сумму, соответствующую масштабам бизнеса.
7. Подготовить документы на залог, если он есть.
8. Для инвестиционного проекта подготовить понятный расчет расходов и ожидаемой выручки.
9. Уточнить возможность гарантии или субсидирования через «Даму».

Одновременная подача большого числа заявок в разные банки не всегда полезна: банки видят обращения за финансированием в кредитной истории.

Вопросы и ответы

Можно ли получить кредит для ИП в Казахстане без залога?

Да. Банки Казахстана предлагают беззалоговые кредиты для действующих ИП. Например, в Halyk Bank онлайн-кредит для ИП может достигать 100 млн ₸, а в Банке ЦентрКредит — 30 млн ₸. Итоговая сумма зависит от оборотов, срока работы и результатов оценки заемщика.

Можно ли взять кредит для бизнеса с нуля?

Да, но выбор программ значительно меньше, чем для действующего бизнеса. Обычные онлайн-кредиты часто требуют минимум 6–12 месяцев работы. Для стартапа можно рассмотреть залоговое финансирование, специальные банковские программы и поддержку Фонда «Даму».

Где взять кредит начинающему предпринимателю в Казахстане?

Начинающему предпринимателю стоит сравнить специальные стартап-программы банков и финансирование с участием Фонда «Даму». Для таких проектов может потребоваться бизнес-план, собственное участие или частичное обеспечение.

Может ли «Даму» дать кредит напрямую?

Фонд «Даму» в большинстве программ не выдает обычный банковский кредит предпринимателю напрямую. Финансирование оформляется через банки и другие финансовые организации, а фонд может предоставить гарантию, субсидирование или другие меры поддержки.

Что делать, если для бизнес-кредита не хватает залога?

Можно уточнить возможность получения гарантии Фонда «Даму». В рамках действующего Гарантийного фонда покрытие может достигать 85% суммы финансирования в пределах установленных программой ограничений.

Что выгоднее — кредит с залогом или без залога?

Беззалоговый кредит проще оформить, но сумма обычно ограничена, а ставка может быть выше. Залоговый кредит подходит для крупного и долгосрочного финансирования и может иметь более выгодные условия, но требует оформления обеспечения.

На какой срок дают кредит для бизнеса?

Срок зависит от программы. Беззалоговые онлайн-кредиты обычно выдаются на несколько лет, а залоговые и инвестиционные программы могут предусматривать срок до 7–10 лет и более.

Можно ли получить бизнес-кредит онлайн?

Да. Некоторые банки позволяют ИП и ТОО пройти весь процесс онлайн — от подачи заявки до подписания договора и получения денег на счет. Для крупных залоговых кредитов может потребоваться оценка имущества и дополнительная проверка документов.

Какие обороты нужны для кредита ИП?

Единого минимального оборота для всех банков нет. Каждый банк использует собственную скоринговую модель. Чем выше и стабильнее подтверждаемые обороты, тем больше вероятность получить высокий кредитный лимит.

Можно ли взять кредит для бизнеса при плохой кредитной истории?

Подать заявку можно, но действующие просрочки и серьезные нарушения платежной дисциплины значительно снижают вероятность одобрения. Наличие залога или гарантии «Даму» также не отменяет оценку кредитоспособности заемщика.

Что важнее при выборе бизнес-кредита — ставка или ГЭСВ?

Для сравнения реальной стоимости финансирования лучше ориентироваться на ГЭСВ. Она учитывает не только номинальную процентную ставку, но и обязательные платежи, которые входят в расчет полной стоимости кредита.