Почему банк может заблокировать карту или счет?

Банковские счета блокируются по различным причинам. Самым неприятным последствием такой процедуры выступает конфискация денежных средств клиента. Почему так может произойти, расскажем в этой статье.

Проблемы при получении денег в банке могут возникнуть у каждого. Блокируя счета клиентов, финансовые организации действуют в соответствии с законодательством в области отмывания средств, полученных нелегальным путем. Действующие законы позволяют блокировать счета при любом действии клиента, вызывающем подозрение.

Блокировка карты – это запрет на проведение финансовых операций с его использованием, она может быть полной или частичной. В случае блокировки банковской карты клиент не сможет оплатить покупки, сделать платеж через интернет банкинг или снять наличные в банкомате.

Основные причины блокировки счета и карты

В каких случаях накладывается запрет на использование карточного счета? Условия изложены в Постановлении №205 Правления Нацбанка РК от 31.08.2016. В пункте 80 этого постановления указано, что блокировка банковской карты осуществляется в следующих случаях:

• "По заявлению пользователя в случае утери, кражи или несанкционированного использования платежного средства." - блокировка со стороны клиента.
• “Если держатель не выполняет условий договора с банком о выдаче и  пользовании картой.” - блокировка со стороны банка.

С первым пунктом все понятно. Разберемся со вторым.

Можно выделить несколько самых распространенных причин блокировки. 

• Задолженность по налогам. Компетентные органы могут наложить арест на банковский счет, если у клиента есть задолженность по налогам, или же налоговая служба подозревает его в наличии незаконных источников дохода.
• Решение суда и исполнительный лист. Если у клиента есть задолженность перед юридическим или физическим лицом, то его счета могут заблокировать по решению суда. При наличии исполнительного листа происходит списание денег с карты или расчётного счета должника с дальнейшим переводом кредитору. Важно понимать, что при пополнении заблокированного счета средства, поступившие на депозит, аналогичным образом будут переводиться для оплаты задолженности, пока долг перед кредитором не будет погашен в полном объеме.

• Подозрения в незаконной деятельности. Если есть основания подозревать клиента в нелегальной деятельности с использованием платежных реквизитов, банк в одностороннем порядке может принять решение о блокировке карты или счета. Причиной этому могут послужить любые действия клиента, вызывающие подозрения.

Кроме того, карта автоматически блокируется, если при снятии наличных в банкомате или при оплате через терминал клиент три раза подряд введет неправильный ПИН-код. Это правило введено, чтобы снизить вероятность несанкционированного применения платежного средства. 

Какие действия могут показаться подозрительными?

Счет может быть заблокирован в следующих случаях:

• При зачислении на него крупных сумм в иностранной валюте.
• При частом осуществлении операций на крупные суммы.
• При переводах по реквизитам, владельцы которых подозреваются в нелегальной деятельности.

Какие нарушения могут привести к блокировке?

В каждом банке есть специальная служба, отвечающая за мониторинг и контролирующая финансовую деятельность контрагентов. Если такая служба зафиксирует нарушение, то счет заблокируют.

Под подозрение часто попадают сомнительные финансовые операции. Любой запрос на снятие крупной суммы может вызвать интерес со стороны службы мониторинга. Тогда банк имеет право затребовать документы для подтверждения цели проведения такой операции. 

Часто вызывают подозрения:

• некорректные платежи, 
• переводы крупных сумм без указания целей, 
• любые транзакции, при которых невозможно определить причину проведения операции.

Как заблокировать карту самостоятельно?

Обнаружив, что карточка украдена или утеряна, клиенту нужно срочно заблокировать ее, чтобы никто не смог воспользоваться деньгами. Решить вопрос, как заблокировать карту, можно двумя способами:

• через личный кабинет в приложении;
• позвонив в контакт-центр банка.

Чтобы выполнить блокировку через личный кабинет, необходимо авторизоваться в приложении, выбрать карту, перейти в «Настройки» и выбрать пункт «Временная блокировка».

Что предпринять для разблокировки карты?

Клиенту полезно знать, что делать, если заблокировали карту, чтобы платежное средство можно было снова использовать. Если клиент сам осуществил блокировку, то и снять ее он может самостоятельно через личный кабинет в приложении.

В остальных случаях необходимо обратиться в банк для выяснения причин наложения ограничений. После решения возникших проблем карта будет разблокирована. Если же клиент посчитает, что действия банка нарушают его права, он может обратиться за защитой в финансовый регулятор или в судебные органы.

Как разблокировать карту?

Блокировка счета юридического лица

При работе с юрлицами банки блокируют счета:

• если адрес компании недействителен или фирма внесла изменения в учредительные документы, не уведомив банк,
• если руководитель организации является номинальным.

Кроме того, в отдельных случаях счета блокируются на срок до двух дней с целью проведения внутренней проверки системы. 

Часто задаваемые вопросы (ЧаВо)

Блокируют ли зарплатную карту?

Многих интересует, могут ли заблокировать карту, если на нее поступает заработная плата? Никаких особых льгот и преимуществ зарплатная карточка не имеет. При соблюдении изложенных выше условий, на нее также может быть наложен арест.

Как узнать, что банк включил блокировку?

Все условия использования карты изложены в договоре. Там есть пункт об условиях блокировки и способах оповещения об этом событии клиента. Внимательно читайте договор, все нюансы отношения между клиентом и банком регулируются этим документом

Может ли банк заблокировать отдельную операцию?

Если банк посчитает, что транзакция сомнительная, он вправе заблокировать прохождение денег. Банк может обозначить системные ограничения на отдельные операции с целью снизить риск использования платежных средств в мошеннических целях. Со всеми условиями можно познакомиться, внимательно прочитав договор.

Если клиент банка (гражданин или организация) попадают в перечень лиц, связанных с финансированием экстремизма и терроризма, банк обязан немедленно приостановить расходные операции по его счетам.