8 фактов о кредитных картах, которые нужно знать

Многие люди отказываются оформлять кредитные карты, так как наслышаны о «драконовских» процентах и неизбежном попадании в «долговую яму» при использовании этого банковского инструмента. Но те, кто научился пользоваться кредитками, не просто не тратят лишних денег, но даже получают дополнительный доход. Какие же вещи нужно знать о кредитной картах, чтобы пользоваться ими с выгодной для себя?

Пользоваться деньгами банка можно бесплатно

Миф о том, что при пользовании кредитной картой нужно платить высокие проценты давно пора развенчать. Воспользоваться деньгами банка можно бесплатно при условии:

• карточка будет использована для совершения безналичного платежа (за снятие наличных многие банки взимают комиссию);
• кредит будет погашен до истечения льготного периода.

Если оба условия были выполнены, то платить проценты не придется.

Льготный период может оказаться короче, чем рассчитывает пользователь

Продолжительность льготного периода в банках разная, в среднем его продолжительность – 55 дней. Однако многие не учитывают такую вещь, как отчетная дата. Эта дата устанавливается банком в момент оформления договора и о ней нельзя забывать. Дело в том, что продолжительность льготного периода отсчитывается не от даты совершения покупки, а от расчетной даты. 

Например, расчетная дата установлена 10 числа, а продолжительность льготного периода – 55 дней. Если покупка совершена 11 июня, то льготный период будет продолжаться до 9 августа.

Если же покупку сделать 9 июня, то срок льготного периода сократится почти вдвое, поскольку, вернуть деньги без начисления процентов нужно будет до 9 июля. Этот нюанс многие не учитывают, и «попадают» на проценты.

Как заработать на кредитной карте?

На кредитной карте можно еще и заработать. Для этого необходимо оформить кредитную карту с кэшбэком и дебетовую карту с высоким процентом на остаток, или накопительный счет, допускающий пополнения и снятия без ограничений.

Чтобы заработать, необходимо:

• Держать свои деньги на депозите или на карте с начислением процентов на остаток.
• Повседневные нужды оплачивать кредитной картой.
• Перед окончанием льготного периода необходимо перевести деньги с накопительного счета или дебетовой карты на кредитную и погасить долг.

Таким образом вы получите прибыль в виде:

• процентов по накопительному счету или дебетовой карте;
• кэшбэка по кредитке.

Конечно, это не огромная прибыль, но приятный бонус, который вряд ли будет лишним.

Как выбрать самую выгодную кредитную карту?

Если есть желание заработать на использовании кредитной карты, нужно выбрать максимально выгодный вариант. Сейчас предложений от банков много, задача пользователя – подобрать лучшее для себя.

Выбирая лучшую кредитную карту, необходимо оценивать такие следующие факторы:

• Продолжительность льготного периода: Это период времени, в течение которого банк не взимает проценты за использование кредитных средств. Обычно этот период составляет от 30 до 120 дней. Чем дольше льготный период, тем больше времени у вас будет на погашение кредита без начисления процентов.
• Наличие, размер и условия начисления кэшбэка: Кэшбэк - это возмещение определенного процента от суммы покупок, совершенных с помощью кредитной карты. Отдельные карты предлагают разные ставки кэшбэка для разных категорий покупок. Условия начисления кэшбэка также могут варьироваться: некоторые банки начисляют кэшбэк автоматически, другие требуют активации этой функции.
• Стоимость обслуживания: Это сумма, которую банк взимает за использование кредитной карты. Обычно она взимается ежегодно. Важно учитывать эту стоимость при выборе кредитной карты.
• Условия погашения кредита: Некоторые банки предлагают гибкие условия погашения кредита, позволяя вам выбирать размер ежемесячного платежа. При выборе карты убедитесь, что условия погашения соответствуют вашим финансовым возможностям.
• Комиссии: Банки могут взимать комиссии за различные операции, такие как снятие наличных в банкомате, перевод средств на другую карту, внесение средств на карту и другие. Убедитесь, что вы знакомы со всеми комиссиями, связанными с использованием карты.
• Процентные ставки после льготного периода: После истечения льготного периода банк начинает взимать проценты за использование кредитных средств. Эти ставки могут сильно варьироваться в разных банках, поэтому важно учесть этот фактор при выборе кредитной карты.
• Штрафы за просрочки: Если вы не сможете оплатить кредит вовремя, банк может взимать штрафы за просрочку платежей. Размер этих штрафов может быть довольно высоким, поэтому стоит узнать о них заранее. Важно понимать все условия, связанные с использованием кредитной карты, чтобы избежать нежелательных сюрпризов.

Только оценив все условия по кредитку, можно сделать выбор.

Проценты по кредитке начисляются за каждый день

При погашении кредита в льготный период проценты платить не нужно. Но если не уложиться в срок, банк начислит проценты за весь срок, а не только за время, прошедшее после завершения льготного беспроцентного периода.

Пример: 

• С кредитки было потрачено 50 000 тенге.
• До завышения льготного периода было внесено 40 000 тенге, а оставшиеся 10 000 – через месяц.
• В этом случае банк начислит проценты на всю сумму (50 000) за 55 дней и на сумму 10 000 – за месяц.

Не очень выгодный вариант? Да, но все же даже часть денег выгоднее вернуть  до завершения беспроцентного периода, чем копить сумму на погашение полного долга через месяц.

Как не платить комиссии?

Чтобы не платить комиссии, важно изучить условия договора. Банк может взимать вознаграждение за такие операции, как:

• снятие наличных в банкоматах и кассах в отделениях;
• перевод денег между своими картами;
• перевод денег на другие карты.

Все эти условия прописаны в договоре, поэтому его нужно внимательно читать.

Кредитная карта может улучшить кредитную историю

Из-за испорченной кредитной истории банки могут отказывать в ипотеке или просто в крупном займе. Оформление кредитной карты с небольшим лимитом, как правило, возражений у банка не вызывает. Если же пользователь будет аккуратно пользоваться картой и вовремя вносить платежи, то это поможет исправить кредитную историю и повысить кредитный рейтинг. И при следующем обращении в банк за крупным кредитом, вероятность одобрения будет выше.

Аккуратное обращение с пластиковой картой

За перевыпуск карты до окончания срока её действия, придется платить. Поэтому нужно аккуратно обращаться с пластиком – не терять, не портить и пр.

Часто задаваемые вопросы о кредитных картах

Какой минимальный доход нужен для оформления кредитной карты?

Большинство банков требуют подтверждение стабильного дохода для оформления кредитки, но конкретная сумма зависит от банка и выбранного продукта. В среднем достаточно зарплаты в 70–100 тысяч тенге. Иногда банки запрашивают справку о доходах или пенсионные отчисления, а отдельные карты доступны только при наличии зарплатного проекта.​

Какие документы обычно нужны, чтобы получить кредитную карту?

Чаще всего нужен только удостоверение личности (паспорт), иногда дополнительно справка о доходах или пенсионное удостоверение. В ряде случаев – справка о регистрации по месту жительства, при онлайн-заявке — подтверждение телефона.​

Можно ли получить кредитную карту онлайн и без посещения банка?

Да, большинство банков Казахстана предлагают оформление кредитных карт онлайн: через мобильное приложение или сайт. Для части продуктов возможно дистанционное подтверждение личности и бесплатная доставка карты курьером.​

Можно ли использовать кредитную карту для оплаты штрафов, налогов и государственных услуг?

Да, кредитная карта подходит для оплаты любых типов платежей, включая налоги и штрафы, но некоторые операции сопровождаются дополнительной комиссией, особенно если платеж проводится через сторонние сервисы.​

Какие комиссии могут возникнуть при использовании кредитной карты?

Самые распространённые комиссии: за снятие наличных, обслуживание карты, конвертацию валюты, а также могут быть скрытые комиссии за определённые операции (например, оплату за границей, перевыпуск карты).​

Отличается ли кредитная карта от дебетовой при покупках и платежах?

Да, кредитная карта — это деньги банка, и за их использование часто начисляется процент, если не погашать задолженность вовремя. Дебетовая карта расходует лично ваши деньги, за которые банк не начисляет проценты. Для покупок обе карты подходят одинаково удобно, но условия их работы принципиально разные.​

Можно ли платить только минимальный платеж по кредитной карте каждый месяц?

Это допускается, но тогда долг не сокращается быстро, и на остаток начисляются проценты, как на обычный кредит. Если вносить только минимальный платеж регулярно, сумма переплаты получится значительно выше.​

Как безопасно пользоваться кредитной картой и защитить себя от мошенничества?

Рекомендуется подключить PUSH-уведомления и SMS-оповещения о расходах и сроках оплаты, никогда не передавать данные карты третьим лицам, использовать мобильное приложение для контроля задолженности, регулярно менять пароли и проверять подключённые услуги/комиссии.​

Можно ли увеличить лимит по кредитной карте и как это сделать?

В большинстве банков увеличение лимита возможно через мобильное приложение, звонок в банк или личное посещение. Банк может запросить справку о доходах, дополнительных поручителей или проверить кредитную историю. Решение принимает банк на основе платёжной дисциплины клиента.​

Как закрыть кредитную карту, если она больше не нужна?

Для закрытия кредитной карты нужно полностью погасить задолженность, обратиться в банк (через офис, колл-центр или приложение), написать заявление и дождаться официального подтверждения закрытия счета. Карта подлежит уничтожению, чтобы не возникло новых списаний или комиссий.​