Кредитный рейтинг в Казахтане

Оформление кредита стало привычным способом решить временные финансовые проблемы. Но банк может и не одобрить поданную заявку, если персональный кредитный рейтинг заёмщика низкий. Что это за показатель, и как можно повысить вероятность одобрения заявки?

Что такое кредитный рейтинг?

Персональный кредитный рейтинг – это изменяющийся показатель, оценивая который, финансовая организация определяет, одобрять ли заявку на кредит, и на какую сумму может рассчитывать заёмщик. На формирование рейтинга влияет ряд показателей, но самому клиенту подсчитывать ничего не нужно. Проверить уровень своего персонального рейтинга можно онлайн на бесплатном сервисе. Для этого необходимо заполнить небольшую анкету. После проведенного анализа, заёмщик получит:

• свой кредитный рейтинг;
• сумму, которую можно получить;
• список финансовых организаций, в которых ему одобрят кредит;
• советы, которые помогут повысить балл рейтинга.

Сделанный заранее расчет позволит потенциальному заёмщику не тратить время на обращение в организации, где шанс получить одобрение низкий.

К расчётам показателей имеет смысл прибегать и в том случае, если при обращении в банк или микрокредитную организацию постоянно следуют отказы. Советы по повышению рейтинга помогут исправить ситуацию.

В Казахстане кредитный рейтинг обычно выражается в баллах от 300–400 до 850 и более. Высокий рейтинг (например, выше 700) говорит о хорошей платежной дисциплине и низком риске для банка. Присмотр многих факторов из кредитной истории (например, наличие просрочек, количество кредитов, сумма задолженности) напрямую влияет на формирование кредитного рейтинга.

                                                                                    Что такое кредитная история?

Как узнать кредитный рейтинг бесплатно?

Чтобы узнать свой кредитный рейтинг на сайте, необходимо заполнить анкету. При этом важно указать правдивую информацию, чтобы расчет был проведет правильно. Личные данные из удостоверения вводить не потребуется, поэтому оправление запроса полностью безопасно. При заполнении анкеты нужно указать:

• пол;
• возраст;
• источник дохода (зарплата, пенсия, стипендия и пр.);
• уровень дохода;
• наличие кредитных обязательство на момент подачи заявки;
• общее число кредитов, поученных за последнее время, в том числе и выплаченных;
• наличие текущих просрочек и ряд других сведений.

Таким образом, для того чтобы узнать свой кредитный рейтинг не требуется собирать пакет документов. Следует потратить несколько минут за заполнение анкеты и дождаться результата. Знание рейтинга позволит существенно сократить количество отказов при обращении в банки или другие финансовые организации для получения кредита.

Почему рейтинг низкий?

Количество баллов рейтинга определяется оценкой ряда показателей. Анализируются более сотни различных параметров, но самыми важными и значимыми являются:

• Прежний кредит был погашен после судебного решения. Если заёмщик не вернул долг или для возврата потребовалось судебное решение, то работать с таким клиентом банки вряд ли захотят. МФО более лояльны, но и тут может последовать отказ. Если же микрокредит всё же выдали, то заёмщику стоит аккуратно его гасить, это позволит повысить рейтинг.
• Наличие просрочек по кредитам продолжительностью более 90 дней. Неважно, в каком финансовом учреждении брался тот проблемный кредит, все сведения собираются в единую базу. Сведения о нерегулярности платежей хранятся 10 лет, если просрочка случилась ранее, то она на рейтинг не повлияет. Если заёмщик регулярно допускал просрочки или задержал выплаты на длительное время, он может попасть в категорию «Дефолт», и получение кредита для него станет серьёзной проблемой.
• Небольшие просрочки. Даже небольшие просрочки существенно снижают кредитный рейтинг, но они не влияют так сильно, как предыдущие пункты, и если кредит всё же был благополучно погашен, то финансовая организация может закрыть на этот нюанс глаза.
• Долговая нагрузка. Это важный показатель. Большое количество мелких займов или одного, но крупного кредита, может стать причиной для отказа. Аналитики могут посчитать, что клиент не справится с обязательствами, а это снижает вероятность, что платежи будут поступать вовремя.
• Большое количество заявок в МФО и банки. Финансовые организации при рассмотрении заявки каждый раз обращаются в бюро кредитных историй. Каждый запрос отмечается в бюро, и если таких отметок будет много, то рейтинг будет снижаться.

При проверке кредитного рейтинга через сервис стандартный запрос в бюро КИ не отправляется и отметка о запросе, соответственно, не появляется. Поэтому можно проверять свой рейтинг, не опасаясь, что это действие увеличит число запросов.

Как повысить кредитный рейтинг?

• Своевременное погашение задолженности: Одним из наиболее важных факторов, влияющих на кредитный рейтинг, является своевременное погашение кредитов и других финансовых обязательств. Задержки в платежах отрицательно отражаются на кредитной истории и могут снизить кредитный рейтинг.
• Управление кредитной нагрузкой: Если у вас есть несколько кредитов, старайтесь управлять своей кредитной нагрузкой так, чтобы она не была слишком высокой. Избегайте ситуаций, когда общая сумма ежемесячных платежей превышает 30-40% от вашего ежемесячного дохода.
• Регулярное использование кредитов: Регулярное использование кредитов и их своевременное погашение может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг. Это демонстрирует вашу способность управлять кредитами и своевременно выплачивать задолженность.
• Долгосрочные кредиты: Наличие долгосрочных кредитов, которые вы регулярно и своевременно погашаете, может улучшить ваш кредитный рейтинг, поскольку это показывает вашу способность управлять долгосрочными финансовыми обязательствами.
• Использование кредитных карт: Использование кредитных карт и своевременное погашение баланса может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг. Однако избегайте ситуаций, когда вы полностью используете предоставленный кредитный лимит, поскольку это может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге.
• Предоставление достоверной информации: При подаче заявки на кредит всегда предоставляйте актуальную и достоверную информацию. Ложные сведения могут повлиять на вашу кредитную репутацию и снизить кредитный рейтинг.
• Стабильность дохода и работы: Наличие стабильного дохода и долгосрочной работы может улучшить ваш кредитный рейтинг. Банки предпочитают заемщиков с стабильным доходом и стабильной работой, поскольку это снижает риск неплатежа.
• Сохранение открытых старых кредитных счетов: Если у вас есть старые кредитные счета, которые вы регулярно обслуживаете и не имеют задолженности, это может улучшить ваш кредитный рейтинг.
• Избегайте частого обращения за кредитами: Частые обращения за кредитами в короткий промежуток времени могут снизить ваш кредитный рейтинг, поскольку это может сигнализировать о финансовых проблемах.

Помните, что кредитный рейтинг не улучшается мгновенно, это требует времени и дисциплинированного подхода к управлению своими финансами.

Часто задаваемые вопросы о кредитном рейтинге

В чем разница между кредитным рейтингом и кредитной историей в Казахстане?

Кредитный рейтинг и кредитная история в Казахстане связаны между собой, но представляют разные понятия:

• Кредитная история - это подробный финансовый досье заемщика, в котором отражены все кредитные операции: данные о взятых кредитах, их суммах, сроках, платежах, просрочках и закрытии займов. Это своего рода «история» финансового поведения конкретного человека или компании.
• Кредитный рейтинг - это оценка или балльный показатель кредитоспособности заемщика, который формируется на основе данных кредитной истории и других персональных сведений (например, доходы, стаж, количество кредитов). Рейтинг показывает, насколько вероятно, что заемщик выполнит свои финансовые обязательства. Чем выше кредитный рейтинг, тем выше доверие банков и выгоднее условия кредита.

Другими словами, кредитная история - база данных с фактами о кредитах, а кредитный рейтинг - это числовая оценка этой информации для принятия решения банком.

Как часто нужно проверять кредитный рейтинг?

Оптимальной частотой проверки кредитного рейтинга в Казахстане считается примерно раз в полгода. Это позволяет контролировать изменения в кредитной истории и своевременно выявлять ошибки или попытки мошенничества. Закон предусматривает право на бесплатное получение кредитного отчета один раз в год из каждого кредитного бюро. При необходимости дополнительные проверки возможны за плату (около 400 тенге).

Рейтинг в принципе может меняться ежедневно, так как банки и кредиторы обновляют данные в кредитных бюро примерно раз в месяц или чаще. Поэтому если происходят значимые изменения в кредитных обязательствах (новые кредиты, просрочки), полезно проверить рейтинг для принятия решений о финансах.

Регулярная проверка помогает не только контролировать ситуацию, но и улучшать кредитный рейтинг, если своевременно исправлять ошибки и соблюдать финансовую дисциплину.

Как кредитный рейтинг влияет на условия кредитования?

Чем выше кредитный рейтинг, тем выше доверие банков и финансовых организаций к заемщику. Это увеличивает шансы получить одобрение кредита, а также обеспечивает более выгодные условия: низкие процентные ставки, большие суммы и длительные сроки кредитования. Низкий рейтинг, наоборот, ведет к отказам или кредиту под высокие проценты.​

Как формируется кредитный рейтинг в Казахстане?

Кредитный рейтинг формируется на основе данных кредитной истории и дополнительных факторов: наличие или отсутствие просрочек, количество и сумма текущих кредитов, частота запросов на новые кредиты, виды займов (например, микрокредиты), а также поведенческие и социальные параметры заемщика. Эти данные анализируются скоринговыми системами кредитных бюро.​

Как можно улучшить кредитный рейтинг?

Для улучшения рейтинга важно своевременно погашать кредиты, избегать просрочек, снижать общую кредитную нагрузку и минимизировать количество новых кредитных запросов. Хороший способ начать - взять небольшой кредит или использовать кредитную карту и платить вовремя, формируя положительную финансовую историю. Если есть ошибки в истории, следует оспаривать их в кредитных бюро.