Мобильные переводы: какие данные передаются в Налоговый комитет?

С января 2025 года в Казахстане начал действовать обновлённый порядок, по которому налоговые органы получают данные о мобильных переводах между физическими лицами. Это часть масштабной реформы, цель которой — вывести из тени тех, кто ведёт бизнес без регистрации, но принимает деньги на личную карту. Разбираемся, кто под контролем, какие переводы отслеживаются и чего стоит опасаться обычным людям.

Что такое мобильные переводы

Это переводы с карты на карту между частными лицами, которые не оформлены как предприниматели. Например, вы скинулись друзьям на подарок, перевели родственникам деньги на помощь или получили оплату за проданный телефон — всё это считается мобильными переводами.

До последнего времени такие операции практически не отслеживались. Но в 2025 году всё изменилось — теперь государство ввело чёткие критерии, по которым можно понять, не занимается ли человек скрытым бизнесом.

Зачем налоговая отслеживает такие переводы

Главная причина — борьба с теневым предпринимательством. Многие казахстанцы подрабатывают репетиторством, доставкой, ремонтом или фрилансом, получая оплату от клиентов на личные карты. При этом они не регистрируются как ИП и не платят налоги. Государство хочет изменить это — и теперь оно может заметить такие схемы автоматически.

Какие переводы будут под контролем в 2025 году

По состоянию на июнь 2025 года действует три критерия, которые работают одновременно. Только если они все совпадают в течение любых трёх месяцев подряд, ваш счёт может попасть под пристальное внимание налоговиков:

1. Больше 100 разных отправителей — то есть деньги пришли от ста и более уникальных лиц;
2. Общая сумма переводов превысила 1 020 000 тенге за эти три месяца (это эквивалент 12 минимальных зарплат);
3. Всё это произошло в рамках одного квартала или любого трёхмесячного периода.

Важно: если, например, вы получили от 10 человек по 200 000 тенге каждый — это не вызовет интереса налоговой, потому что вы не превысили лимит по количеству отправителей.

Когда начнут передавать данные

Передача данных в Комитет государственных доходов (КГД) уже началась, но не для всех:

• с 2023 года — банки передают данные по госслужащим и их супругам;
• с 2024 года — к ним добавились сотрудники квазигосударственного сектора;
• с 2025 года — добавлены индивидуальные предприниматели и руководители компаний (передаются данные за 2024 год);
• с 2026 года — под мониторинг попадут уже все физические лица, включая обычных граждан.

Однако передача по новым критериям (100 человек, 1 млн ₸ и 3 месяца) начнётся ориентировочно в сентябре 2025 года — через 60 дней после утверждения приказа Министерства финансов и Налогового кодекса.

Что именно передаёт банк в налоговую

Информация отправляется автоматически, без уведомления клиента. Передаются только:

• ФИО получателя;
• ИИН;
• общая сумма поступлений;
• количество отправителей за период.

Но не учитываются:

• переводы от родственников;
• зарплаты;
• соцвыплаты;
• переводы между собственными счетами;
• пополнение наличными.

Что будет, если вы попали под контроль

Если налоговая увидела, что вы подходите под все три условия, вас пригласят для камеральной проверки. Это не означает штраф сразу. Вам пришлют уведомление — с просьбой объяснить происхождение средств.

У вас будет 30 рабочих дней, чтобы ответить и предоставить документы: например, скрины переписок, чеки, расписки, справки от родственников. Если вы убедительно докажете, что деньги были личного характера — вопросов не возникнет.

Если же выяснится, что вы принимали оплату за услуги (например, делали маникюр на дому или шили на заказ), налоговая вправе потребовать:

• зарегистрироваться как ИП или зарегистрировать онлайн-кассу;
• сдать декларацию;
• оплатить налог и штраф при необходимости.

Если не ответить на уведомление — счёт могут временно заблокировать.

Что с переводами от родственников и близких?

По закону, переводы от близких родственников не учитываются в расчётах. Это касается:

• родителей и детей;
• бабушек и дедушек;
• братьев и сестёр;
• супругов.

То есть даже если мама перевела вам 3 миллиона тенге за полгода, это не считается подозрительной активностью. Главное — чтобы вы могли подтвердить родство при необходимости (например, свидетельством о рождении или браке).

Как избежать проблем: простые советы

Если вы не ведёте бизнес — переживать не стоит. Но вот несколько рекомендаций, чтобы не попасть в зону риска:

1. Не принимайте платежи от большого числа незнакомых людей;
2. Если вы что-то продаёте или оказываете услуги — заведите бизнес-счёт;
3. Используйте мобильные переводы только для личных нужд;
4. Храните подтверждения (чеки, переписки), особенно при крупных суммах;
5. Если часто получаете деньги от родственников — договоритесь о пометке "от семьи" или "помощь" в назначении платежа.

Итого: что нужно помнить

Если вы — обычный человек, пересылающий деньги друзьям или родным, никаких санкций не будет. Но если вы регулярно получаете платежи за товары или услуги, стоит оформить деятельность официально. Это защитит вас от неприятностей и поможет работать спокойно.