Как не стать жертвой телефонных и интернет мошенников?

Казахстанцы все чаще сталкиваются с таким явлением, как телефонное мошенничество. Злоумышленники постоянно придумывают новые схемы обмана, поэтому важно быть начеку.

Как мошенники обманывают граждан?

В качестве примера приведем историю Регины М. Девушке поступил звонок на мобильный телефон, звонящий представился работником Агентства по регулированию и развитию финансовых рынков, назвал свое имя и фамилию (наверняка, вымышленные). После чего пояснил, что он ведет расследование по делу о выдаче кредитов подставным лицам.

Регина ответила, что ранее уже сталкивалась с мошенниками и даже перевела им деньги. После этого звонивший предложил Регине скинуть все документы, подтверждающие перевод денег на WhatsApp. При этом он психологически давил на собеседницу и даже опустился до прямых угроз. К счастью, девушка не растерялась и решила сама позвонить в АРРФР, чтобы выяснить, а не обманывают ли её. И поступила совершенно правильно, поскольку этим звонком она сумела предотвратить очередное преступление и сохранила свои деньги.

Не забывайте, что мошенники очень изобретательны. Они могут представиться кем угодно, от менеджера банка до руководителя отдела полиции по пресечению киберпреступлений. С технической стороны они также неплохо шифруются, подделывая номера, с которых якобы поступает звонок. При этом сами мошенники могут находиться где угодно, в том числе и за границей.

Цель у злоумышленников одна – выяснить личные  и платежные данные человека, а именно:

• ИИН;
• номер платежной карты и срок её действия;
• секретные коды, которые печатают на обратной стороне карты;
• коды, которые присылают банки на телефон для подтверждения совершения действия.

Получив вышеперечисленные данные, преступники получают данные к деньгам человека.

Для достижения цели, злоумышленники применяют специальные психологические приемы. Самый эффективный способ заставить человека открыть конфиденциальную информацию – это напугать его. Поэтому в ход идут такие шаблоны, как:

• на вас пытаются оформить миллионный кредит;
• ваше имущество будет заложено в банке;
• с вашей карты кто-то пытается списать крупную сумму и пр.

При этом собеседника будут убеждать, что медлить нельзя, нужно действовать немедленно, чтобы спасти деньги. Задача мошенника – не дать человеку опомниться и понять, что это обман. 

В последнее время преступники для достижения своих целей стали использовать не только телефон, но и мессенджеры. Например, могут предложить отправить им снимок карты с двух сторон. Люди почему-то намного проще относятся к отправке фото, чем к отправке текстовой информации.

Звонок из банка

На мобильный человек гражданина поступает звонок, звонящий представляется менеджером банка и под предлогом устранения технических сбоев просит сообщить данные карты:

• номер и срок действия;
• кодовое слово;
• CVV-код;
• ПИН-код.

Для правдоподобности преступники звонят в рабочее время и называют личные данные гражданина. Иногда перед тем, как попросить сообщить персональные данные, мошенники сообщают, что со счета пытались списать крупную сумму, эта уловка, часто действует, напуганный клиент банка теряет бдительность.

Если доверчивый гражданин сообщает запрашиваемые данные, мошенники получают доступ к его карточному счету и могут похитить деньги. 

Этот вид обмана очень распространен, правоохранители считают, что с описанным видом мошенничества сталкивался каждый третий казахстанец. Чтобы не попасть на удочку злоумышленников, ни при каких обстоятельствах не сообщайте реквизиты карты неизвестным лицам. Сотрудники банка никогда не просят дать им эту информацию, поэтому лучше сразу прервать разговор при появлении подозрительных вопросов.

SMS-сообщения

Клиенту приходит сообщение от лица банка в котором он обслуживается, содержащие ссылку для перехода. Если гражданин перейдет по ссылке, он попадает на фейковый сайт, точно повторяющий дизайн сайта банка. Вводя свои данные на этом сайте, человек передает их в руки мошенников, которые списывают деньги со счетов.

Злоумышленники действуют не наобум, они пользуются методами социальной инженерии, выясняя информацию о человеке. Это позволяет втереться в доверии.

Мера противодействия проста – никогда не переходите по подозрительным ссылкам и не вводите персональные данные, не убедившись, что это подлинный сайт, а не обманка.

Потеря карты

Если гражданин при потере или похищении карты вовремя не заблокировал её или не обратился в банк с заявлением о потере, то недобросовестные люди могут воспользоваться его рассеянностью. Чужой картой можно оплатить покупки в интернет-магазинах или приобрести товары в обычной торговой точке, используя бесконтактный способ оплаты, не требующий введения ПИН-кода.

Чтобы не потерять деньги, при утрате карты нужно как можно быстрее заблокировать её . Временная блокировка осуществляется в личном кабинете приложения. Если тревога окажется ложной и карта найдется, то снять временную блокировку можно там же. Если приложение недоступно, можно позвонить в колл-центр банка и сообщить о сложившейся ситуации, карта будет заблокирована сотрудниками банка.

Продажа товара

Если гражданин продает какой-либо товар, то ему могут позвонить мошенники и, представившись директором или бухгалтером фирмы-покупателя, попросить сообщить данные для перевода денег продавцу. Как правило, просят назвать номер карты или счета и номер телефона. После чего требуют сообщить код из SMS сообщения.

Завладев этими данными, мошенники заходят в личный кабинет клиента, изменяют там номер телефона, привязанного к карте, и получают полный доступ к счетам доверчивого гражданина. Метод противодействия этому способу мошенничества прост: не сообщайте личные данные и тем более код из сообщений банка неизвестным людям.

Как не дать себя обмануть?

1. Первое, что нужно сделать, это постараться защитить платежную и личную информацию. Никогда не сообщайте эти данные по телефону, независимо от того, кем представился собеседник. Не вносите свои данные на сомнительных сайтах, в том числе и в сомнительных интернет-магазинах. Делайте покупки только в проверенных местах.
2. Второй шаг, прежде чем вступать в диалог с человеком, представившимся работником банка или иной финансовой организации, скажите, что сейчас сами перезвоните или даже лично придете в это учреждение, чтобы решить вопрос на месте. Звоните по номерам, опубликованным в официальных источниках. И ни в коем случае не по тому номеру, откуда поступил звонок от предполагаемого мошенника. Не ленитесь набрать номер вручную или найти нужный контакт в телефонной книге.
3. Третье правило – не поддавайтесь панике. Задача мошенника – выбить собеседника из колеи, напугать, вызвать сильные эмоции, которые буквально «отключают» рациональность и логическое мышление. К примеру, если вам заявят, что с вашего счета списали все деньги, отвечайте, что немедленно идете в полицию писать заявление о краже. Как правило, на этом диалог с мошенниками заканчивается, они обрывают звонок.
4. Не переживайте, если с вашим счетом действительно кто-то попытается провести подозрительную операцию, то банк сам наложит блок и пришлет об этом уведомление. Но при этом сотрудники не будут выпытывать конфиденциальную информацию.

Что делать, если мошенники украли деньги?

Несмотря на предупреждения со стороны работников банка и сотрудников МВД, люди все же пугаются и передают мошенникам данные или даже перечисляют деньги. Что делать в этом случае?

Если уловка мошенников удалась, и деньги были списаны, пострадавший может сделать следующее:

1. Как можно быстрее заблокировать карту. Это можно сделать через мобильное приложение или позвонив в колл-центр банка.
2. Сменить пароли в мобильном приложении.
3. Обратиться в банк лично или по телефону колл-центра, сообщив о несанкционированном списании средств.
4. Написать заявление о мошеннических действий и направить его на электронную почту банка или отнести в отделение лично. Заявление пишется в двух экземплярах, один из них следует оставить у себя.
5. Написать заявление в правоохранительные органы.
6. Обратиться в Департамент защиты прав клиентов Агентства по регулированию финансового рынка. Это можно сделать через портал электронного правительства.

Помните: предупрежден, значит вооружен. Поэтому не будьте слишком доверчивыми, включайте логическое мышление и не давайте себя обмануть. Будьте внимательны и не теряйте бдительности, и тогда мошенники не смогут реализовать свои преступные схемы.