Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия в Казахстане

Ситуации, когда заёмщик хочет передать кредит другому человеку, в Казахстане встречаются нечасто, но они возможны. Чаще всего это происходит при продаже кредитного автомобиля или жилья, разводе супругов, передаче бизнеса либо в сложной финансовой ситуации. Разберёмся, допускает ли казахстанское законодательство такую процедуру, как она проходит на практике и с какими трудностями можно столкнуться.

Законно ли переписать кредит на другого человека

В Казахстане перевод долга допускается гражданским законодательством. Суть проста: один заёмщик выходит из обязательств, а другой официально принимает их на себя. Но сделать это «по договорённости между собой» нельзя.

Для переоформления кредита обязательно:

• согласие старого заёмщика;
• согласие нового заёмщика;
• письменное согласие банка или МФО.

Без одобрения кредитора перевод долга невозможен, даже если второй человек полностью готов платить по кредиту.

Важно понимать: банк не обязан соглашаться на такую операцию и вправе отказать без объяснения причин.

Как проходит переоформление кредита

На практике перевод кредита почти всегда выглядит как новое кредитное оформление, только без выдачи денег на руки.

Основные этапы:

Обращение в банк. Инициатор (обычно текущий заёмщик) подаёт запрос в банк или МФО с просьбой о переводе долга на другое лицо.

Проверка нового заёмщика. Банк оценивает платёжеспособность второго человека так же строго, как при обычном кредите: доходы, стаж, кредитную историю, текущие обязательства.

Решение кредитора. Если банк согласен, он готовит документы для переоформления. Если нет — процедура на этом завершается.

Заключение нового договора. Подписывается новый кредитный договор с новым заёмщиком. Прежний клиент полностью освобождается от обязательств.

Условия кредита (ставка, срок, остаток долга) при этом, как правило, не меняются.

Что усложняет процедуру

Наиболее проблемными считаются залоговые кредиты — ипотека и автокредиты.

Если по кредиту есть залог:

• имущество должно остаться в залоге, либо
• новый заёмщик обязан предоставить равноценное обеспечение.

Если, например, автомобиль оформлен в залог и остаётся у старого владельца, банк почти всегда откажет. Именно поэтому некоторые автокредиты в Казахстане нельзя переоформить напрямую — сначала долг погашается, затем снимается залог и только после этого имущество продаётся.

Какие документы потребуются от нового заёмщика

Перечень может отличаться в зависимости от банка, но обычно запрашивают:

• удостоверение личности и ИИН;
• подтверждение доходов (справка о зарплате, декларации для ИП);
• сведения о трудовом стаже и месте работы;
• кредитную историю;
• при наличии залога — документы на имущество и отчёт об оценке.

По требованиям банки чаще всего ожидают, что новый заёмщик:

• старше 18 лет;
• является гражданином РК;
• имеет стабильный официальный доход;
• работает на последнем месте не менее 6 месяцев (для ИП — от 1 года);
• не имеет серьёзных просрочек в кредитной истории.

Почему банк может отказать

Отказы при переводе кредита — обычная практика. Основные причины:

• недостаточный доход нового заёмщика;
• плохая кредитная история;
• отсутствие подходящего залога;
• наличие текущих просрочек по кредиту;
• несоответствие внутренним требованиям банка;
• отсутствие уважительной причины для перевода долга.

Также банк может не рассматривать заявку, если по кредиту уже есть просроченная задолженность.

Альтернативы переоформлению кредита

Если банк отказал, есть несколько других вариантов:

Рефинансирование

Новый человек оформляет кредит на своё имя в другом банке и за счёт этих средств закрывает старый долг. После этого обязательства перед первоначальным банком прекращаются.

Реструктуризация

Подходит, если проблема — временные финансовые трудности. Можно договориться об отсрочке, увеличении срока или снижении нагрузки, но заёмщик остаётся тем же.

Досрочное погашение при продаже имущества

Часто используется при продаже кредитного авто или квартиры: покупатель передаёт деньги, долг закрывается, залог снимается, затем объект продаётся обычным способом.

Банкротство или восстановление платёжеспособности

Крайние меры, применяемые при полной невозможности обслуживать долг.

Можно ли просто платить кредит за другого человека

Да, это разрешено. Любой человек может:

• внести ежемесячный платёж;
• сделать частичное досрочное погашение;
• полностью закрыть кредит за другого.

Для этого обычно достаточно знать ИИН заёмщика и реквизиты кредита. Однако важно помнить: плательщик не становится заёмщиком, а все юридические обязательства всё равно остаются за первоначальным клиентом банка.

Главное, что стоит запомнить

1. Переписать кредит на другого человека в Казахстане возможно, но только с согласия банка.
2. Процедура сложная и по сути равна новому кредиту.
3. Залоговые кредиты переоформляются крайне редко.
4. Банк вправе отказать без объяснений.
5. Если цель — продать имущество или избавиться от долга, часто проще использовать альтернативные схемы.
6. Если хотите, могу дополнительно разобрать конкретные кейсы — ипотеку, автокредит, потребительский кредит или ситуацию между родственниками.