Не успеваю вовремя отдать заём. Что делать?

В жизни каждого может наступить момент, когда нечем погасить заём в срок. Особенно это касается онлайн-займов, которые в Казахстане оформляются за считанные минуты. Что делать, если вы не успеваете вовремя отдать микрокредит, как не попасть в долговую яму и можно ли списать долг — расскажем в этой статье.

Последствия просрочки по онлайн-займу в Казахстане

Если вы оформили заём в микрофинансовой организации (МФО) и допустили просрочку, компания имеет право применить меры взыскания, предусмотренные законом РК:

1. Начисление пени и штрафов — согласно договору, за каждый день просрочки могут начисляться дополнительные проценты.
2. Передача долга коллекторскому агентству — согласно закону «О коллекторской деятельности», это возможно только после письменного уведомления заемщика.
3. Иск в суд — если вы уклоняетесь от оплаты, МФО может подать заявление в суд. После решения суда возможно принудительное взыскание долга через судебных исполнителей.

Важно! В Казахстане запрещено начисление неустойки по микрозаймам более 75% от суммы основного долга, согласно статье 725 Гражданского кодекса РК. Это ограничение защищает заемщика от чрезмерных переплат.

Как законно уменьшить или отсрочить выплаты?

Избавиться от долга полностью почти невозможно, но есть законные способы снизить финансовую нагрузку:

1. Реструктуризация займа. Вы можете обратиться в МФО с письменным заявлением о пересмотре условий договора. Это может быть продление срока возврата, снижение ежемесячного платежа или отсрочка. МФО обязана рассмотреть заявление и выдать ответ в течение 15 рабочих дней.

2. Пролонгация займа. Многие казахстанские МФО позволяют продлить заём при оплате начисленных процентов. Это удобно, если вы не успеваете вернуть всю сумму, но можете внести часть.

3. Кредитные каникулы. Если вы потеряли работу или временно нетрудоспособны, можно попросить отсрочку платежей. Для этого нужно предоставить документы: справку с биржи труда, лист нетрудоспособности и т. д.

4. Рефинансирование. Некоторые МФО или банки готовы перекрыть ваш старый долг новым займом на более выгодных условиях. Обратите внимание на предложения банков второго уровня и крупных финансовых организаций, например, Kaspi Bank, Home Credit и др.

5. Банкротство физического лица. С 2023 года в Казахстане действует закон о банкротстве физических лиц. Если сумма долгов превышает 1 600 МРП (примерно 5,8 млн тенге на 2025 год), и вы не можете платить больше полугода, можно подать заявление о банкротстве через eGov. Важно: процедура предусматривает изъятие имущества и наложение ограничений на получение новых кредитов.

Что нельзя делать должнику?

Чтобы не усугубить своё положение, не совершайте следующих ошибок:

1. Не скрывайтесь от кредиторов — это ускоряет передачу дела в суд.
2. Не берите новый заём, чтобы погасить старый — так легко попасть в долговую спираль.
3. Не игнорируйте уведомления от МФО или коллекторов — лучше сразу вступить в диалог и попытаться договориться.
4. Консультируйтесь с юристом — в Казахстане работают бесплатные юридические консультации при акиматах и в онлайн-формате.

Как поступить, если заём просрочен?

Пошаговая инструкция:

1. Проверьте сумму долга в личном кабинете МФО или обратитесь на горячую линию.
2. Уточните возможности пролонгации или реструктуризации.
3. Оформите письменное заявление на отсрочку или иное смягчение условий.
4. Соберите подтверждающие документы — справка о доходах, о нетрудоспособности и пр.
5. Обратитесь в юрконсультацию при акимате или через eGov для оценки возможности банкротства.

Лучшие МФО в Казахстане с гибкими условиями

Если вы ищете новые займы для закрытия долга или хотите работать с более лояльной компанией — обратите внимание на проверенные организации:

Заключение

Если вы не успели вовремя отдать заём — это ещё не катастрофа. Законодательство Казахстана предусматривает пути защиты прав заемщиков. Главное — не избегать контакта с кредитором, не допускать накопления долгов и не бояться просить помощи.

Помните! Чем раньше вы начнёте действовать — тем проще будет выйти из сложной ситуации.