Какие последствия при просрочке займа

Микрофинансовые организации (МФО) в Казахстане выдают займы на короткий срок — как правило, до 30 дней. В случае задержки платежа к заёмщику применяются:

штрафы и пени, которые начисляются ежедневно;
непрерывное начисление вознаграждения (процентов);
передача долга коллекторам после 90 и более дней просрочки;
возможный иск в суд для взыскания задолженности.

МФО стараются избегать судебных процессов, так как после подачи иска начисление штрафов останавливается. Тем не менее, в отдельных случаях они всё же подают заявление в суд.

После решения суда исполнительные органы (приставы) могут:

списать средства с банковского счёта;
арестовать имущество;
удерживать до 50% от зарплаты;
временно ограничить выезд за границу.

Как просрочка влияет на кредитную историю

Сведения о просрочках автоматически поступают в Бюро кредитных историй (БКИ). Даже кратковременная задержка от 5 дней может негативно сказаться на вашей репутации.

Если просрочка превышает 30 дней, ваша оценка кредитоспособности падает резко, и вы попадаете в категорию "высокого риска".

Это может повлиять на:

отказ в новых займах;
невозможность получить рассрочку, кредитную карту или ипотеку;
повышение ставок даже при одобрении кредита в будущем.

Могут ли посадить за долг в МФО?

Нет. В соответствии с Гражданским кодексом Республики Казахстан, долги по микрокредитам — это гражданско-правовые обязательства. Уголовная ответственность за просрочку не предусмотрена, если не было факта мошенничества (например, предоставления поддельных документов).

Заявления коллекторов о возбуждении уголовного дела — не более чем запугивание. В случае давления или угроз следует обращаться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) или подавать жалобу в полицию.

Как списать долг через банкротство

С 2023 года в Казахстане действует закон о физическом банкротстве. Заёмщик с длительными просрочками и невозможностью погашения долгов может подать заявление через eGov или ЦОН. Условия:

сумма долга — от 1 600 000 тенге;
отсутствие имущества, за счёт которого можно покрыть долг;
отсутствие официального дохода или резкое его снижение.

Документы, подтверждающие тяжёлое финансовое положение:

справка о понижении зарплаты;
документы о потере работы;
свидетельство о рождении ребёнка;
решение суда о взыскании алиментов.

После признания банкротства обязательства списываются, но повторная процедура возможна только через 7 лет.

Где взять деньги при открытых просрочках

Банки в Казахстане не кредитуют клиентов с активными просрочками — их системы скоринга блокируют такие заявки на этапе проверки БКИ.

Возможные альтернативы:

1. Повторный заём в МФО

Некоторые МФО (например, TezFinance, OnlineKazFinance) иногда одобряют микрозаймы даже при плохой кредитной истории, особенно если просрочка была незначительной и погашена.

Важно: сумма будет меньше, а ставка выше. Шансы крайне низкие, но попробовать можно.

2. Займ под залог

Можно оформить микрокредит под залог:

автомобиля — автоломбарды;
недвижимости (в исключительных случаях);
ценностей или техники.

Такой заём будет выдан даже при плохой КИ, так как заём обеспечен залогом.

3. Займ от частных лиц (P2P)

На платформах P2P-кредитования (например, QazzaqFinance, Finline) можно попробовать получить средства напрямую от инвестора. Шансы выше, если у вас есть стабильный доход.